Державна іпотечна програма «єОселя» з 17 липня оновлює умови отримання кредиту, вимоги до житла та можливості використання державної підтримки. Частина змін була очікуваною, а деякі — сприймаються як крок назад.
Основні зміни в програмі
Уряд розширив програму для ветеранів війни та сімей загиблих захисників, надавши їм доступ до іпотеки під 3% річних. До пільгової категорії входять учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, члени сімей загиблих ветеранів та захисників.
Для військовослужбовців-контрактників, правоохоронців, медиків, педагогів та науковців ставка також становить 3%. Інші громадяни, зокрема ветерани, ВПО та ті, хто не має власного житла, можуть скористатися ставкою 7% на перші десять років. З 11-го року вона зростає на три пункти — до 6% або 10% відповідно.
Якщо позичальник втрачає право на пільгу, наприклад, звільняється зі служби, ставка автоматично підвищується. Водночас для тих, хто набув інвалідність I або II групи внаслідок війни, пільгова ставка зберігається на період інвалідності. Для сімей загиблих захисників, які звертаються за кредитом після смерті військового, ставка 3% доступна як окрема пільгова категорія. Якщо ж кредит оформлено за життя, спадкоємці не отримують автоматичного збереження пільги через норми цивільного законодавства.
Мобілізовані військовослужбовці ЗСУ отримали право на ставку 3% з початку 2026 року. Перегляд ставки для ветеранів, які вже оформили кредити під 7%, наразі не передбачений.
Зміни торкнулися й нормативів площі житла. Базова площа 52,5 кв. м діє для однієї людини, а на второго члена сім’ї додається 21 кв. м. Для родин із трьох осіб ліміт становить 73,5 кв. м, максимальний — 115,5 кв. м. Діти до 21 року тепер враховуються у складі сім’ї при розрахунку площі, оскільки в цьому віці вони часто ще навчаються та фінансово залежать від батьків.
Заявники зможуть надати згоду на отримання даних про доходи через державні реєстри, що скоротить перелік документів. Під час оцінки платоспроможності враховуватимуться не лише члени сім’ї, а й поручителі, а також з’явиться можливість залучити майнового поручителя.
Оновлені умови дозволяють використати житловий ваучер «єВідновлення» як перший внесок за новим кредитом. Ваучер надає зобов’язання держави профінансувати житло до 2 млн грн для окремих категорій ВПО. Проте наразі існує правова колізія через п’ятирічну заборону на відчуження житла, придбаного за ваучером. Для врегулювання питання потрібні зміни в законодавстві про іпотеку, нотаріат та реєстрацію прав.
Використати ваучер для погашення вже оформленої іпотеки «єОселі» неможливо.
За даними аналітики, частка квартир, що відповідають умовам програми, на вторинному ринку невелика: у Києві — 0,9–2,3%, у Львові — до 1,1%. Найчастіше це однокімнатні квартири.
Результати програми
За понад 3,5 року «єОселею» скористалися 27 тис. українців. Оформлено кредитів на 47,3 млрд грн. Середня вартість помешкання — 2,44 млн грн, площа — 56,3 кв. м. 62% іпотек отримали пільговики, серед яких найбільше військових та силовиків. Найбільше кредитів видали в Київській області, Києві та Львівській області. Банки-лідери — Ощадбанк, Приватбанк та Укргазбанк.
